直击宇宙行业绩会:净利润1737亿增1.2%,个人金融税前贡献超50%

2023-08-31 05:29:38

8月30日,工商银行(601398.SH,01398.HK)发布2023年半年报,上半年实现营业收入4289.06亿元,同比下降3.4%;净利润1747.20亿元,同比增长1.1%,其中归属于母公司股东的净利润1737.44亿元,同比增长1.2%。

截至6月末,工商银行资产总额为43.67万亿元,比上年末增加4.06万亿元,增幅10.2%。其中,客户贷款及垫款总额25.29万亿元,增加2.08万亿元,增长9.0%;总负债40.07万亿元,比上年末增加3.98万亿元,增长11.0%,其中,客户存款33.37万亿元,比上年末增加3.50万亿元,增长11.7%。

同日,工行召开中期业绩会,管理层对热点问题作出回应。第一财经记者在业绩会上获悉,该行上半年个人存款付息率出现明显下行,个人金融板块税前利润占比超过50%新发放房贷中首套房占比超9二手房贷款投放占比超过29.7%


(相关资料图)

个人存款付息率降低

从营收下滑原因来看,该行主要受利息净收入拖累。今年上半年,工商银行实现利息净收入3369.87亿元,同比减少136.24亿元,降幅为3.9%。具体来看,该行上半年利息收入(6965.83亿元)增加773.74亿元,增长12.5%;同期,利息支出3595.96亿元,增加909.98亿元,增长33.9%。

对于利息净收入下滑,工行在财报中表示,一方面是由于LPR(贷款市场报价利率)多次下调,贷款收益率持续下行;另一方面,存款定期化使得存款平均付息率上升。数据显示,该行上半年年化净利差和净息差分别为1.52%、1.72%,同比分别下降33个基点和31个基点。

从付息和收息情况来看,该行上半年客户贷款及垫款平均收益率为3.95%,同比下降20个基点;存款平均付息率为1.90%,同比提升20个基点。上半年,该行实现贷款及垫款利息收入4774.35亿元,同比增加346.81亿元,增长7.8%;存款利息支出(2847.96亿元)同比增加617.18亿元,同比增长27.7%。

分结构来看,工行对公贷款平均收益率由去年同期的3.99%降至3.70%,个人贷款平均收益率由4.77%降至4.42%;公司定期、活期存款平均付息率增加,定期由去年同期的2.52%提升至2.74%,活期存款由0.87%提升至1%;个人定期存款、活期存款平均付息率则有不同程度下行,分别由2.94%、0.34%降至2.72%、0.27%。

今年上半年,工行公司存款增加1.87万亿元,增长12.8%;个人存款增加1.58万亿元,增长10.8%;定期存款增加3.63万亿元,增长23.9%;活期存款减少1760.50亿元,下降1.3%。由此来看,存款定期化趋势依然存在。

据工商银行副行长段红涛介绍,该行上半年个人存款平均付息率为1.77%,同比降低8bp,成本得到了有效控制。据他介绍,今年上半年,工商银行个人金融资产(AUM)余额突破20万亿元,个人金融板块税前利润占比超过50%,同比上升了3.9个百分点。

上半年,工商银行实现非利息收入1105.07亿元,同比增加28.59亿元,增长2.7%,占营业收入的比重为24.7%。其中,手续费及佣金净收入734.65亿元,减少25.76亿元,下降3.4%,个人理财及私人银行、对公理财、资产托管等业务受资本市场波动、投资者风险偏好变化等因素影响,同比出现不同程度下滑;其他非利息收益370.42亿元,增加54.35亿元,增长17.2%。

新发放房贷中首套房占比超9

资产质量方面,工商银行上半年不良贷款余额为3436.05亿元,增加224.35亿元,不良贷款率1.36%,下降0.02个百分点;拨备覆盖率为218.62%,比上年末上升9.15个百分点。

具体来看,工商银行公司类贷款不良率由1.96%降至1.83%,个人贷款不良率由0.6%提升至0.66%。对公贷款中,多数行业不良率下行,房地产业不良率由6.14%提升至6.68%;个人贷款中,个人住房贷款(0.42%)、消费贷款(1.84%)、信用卡透支(2.27%)不良率不同程度上升,经营贷(0.79%)不良率下降。

具体看贷款投向,该行公司类贷款比上年末增加1.93万亿元,增长14.0%,增量、增幅均为近十年同期最高,占比提升至6成以上达62.3%;个人贷款比上年末增加2412.90亿元,增长2.9%,占比由35.5%降至33.5%。

财报显示,对公贷款投向中,上半年该行制造业贷款余额达3.6万亿元、战略性新兴产业贷款余额突破2万亿元、绿色信贷余额超5万亿元,总量、增量均同业领先;普惠贷款余额突破2万亿元,涉农贷款近4万亿元,增速均同业领先;民营企业贷款余额突破5万亿元;专精特新贷款同比多增。

工商银行副行长张文武介绍称,该行制造业贷款较上半年增加6033.86亿元(境内分行4271.66亿元),余额保持同业首位,其中投向制造业中长期贷款余额、增量均为同业第一。该行制造业贷款主要投向新一代信息技术、新能源、电力装备、汽车制造、大型炼化等高端制造业龙头骨干企业和重点项目。

对于下半年的信贷投向安排,张文武提到,将继续加大对国家重大项目,以及制造业、科创、绿色、普惠、民营设备等重点领域和薄弱环节的信贷支持。

个人贷款中,工商银行报告期末个人住房贷款余额为6.37万亿元,较去年末的6.43万亿元有所下滑,占比由27.7%降至25.2%。据工商银行副行长、首席风险官王景武在业绩会上介绍,该行上半年个人住房贷款累计投放超5100亿元,较去年同期多投481亿元,其中首套住房贷款占比约为90%。

财报提到,该行通过抢抓二手房市场,持续优化房贷结构,上半年个人二手房贷款累计发放超1500亿元,较去年同期多发放706亿元。另据段红涛介绍,通过持续提升二手房贷款的服务水平,发挥带押过户、资金监管、自动审查、联网联办等创新优势,提高业务效率和客户体验,二手房贷款投放占比超过29.7%,较上年末提升了8.3个百分点。

此外,该行上半年个人消费贷款增加299.55亿元,增长12.9%;个人经营性贷款增加2590.02亿元,增长27.8%,信用卡贷款余额超过6500亿元,较年初增加近100亿元。另据段红涛介绍,该行汽车家装信用卡分期上半年投放近1000亿元。

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